亚博平台注册风险管理的科技应用

-回复 -浏览
楼主 2019-07-03 19:05:28
举报 只看此人 收藏本贴 楼主

精品微课:1995字|? 7分钟阅读 ?|? 9分钟音频 ?| ?责编:颖帆

亚博平台注册风险管理的科技应用

真实的案例分析使大家懂得了怎样通过行业规模及发展速度来挑选适合消费亚博平台注册发展的场景,那么如何去评判客户的风险属性呢?今天,朱剑文老师给我们带来了更加详细的讲解。

欢迎收听天骐微课。


 第三、消费亚博平台注册的客户风险属性 

在消费亚博平台注册行业里,客户风险属性有个金字塔模型。?

风险属性的金字塔模型从消费或者亚博平台注册的领域来看,分四个层级:


1、super-prime-极优质客户。?


我们在淘宝上购物消费有芝麻分,分数在750分以上的人,基本就可算作是极优质客户。?

另外,还有每月信用卡还款、缴纳水、电、煤气费……等等,这些消费都可为评估极优质客户作参考。?


2、prime-优质客户。?


极优质客户和优质客户是金字塔顶端的两层。?

一般情况下,商业银行就服务于这两层。因为他们再往下进行的话,会提高银行的不良率,所以宁可不做也不能出错。?

现在中国的现状就是:亚博平台注册机构或者传统的亚博平台注册机构只做这以上两层。

?

3、near-prime-准优质客户。?


4、sub-prime-次级客户(这是大家听得最多的)。

现在中国的现状就是:亚博平台注册机构或者传统的亚博平台注册机构只做这以上两层。


 次贷危机产生的因素 

美国的次贷危机产生的缘由:?


在美国,无论肤色、无论种族,每个人都要有一套属于自己的房子。这就是美国人的美国梦。?


所以房价飙升的时候,美国的大众普遍会想:如果把钱贷给那些次级客户(sub-prime)一旦还不起贷款,可以把他们的房子抵押或卖掉,反正房价一直在上涨,不会有问题。?


当时美国有一家专门做次级客户按揭的Countrywide Financial Company(美国最大的次级房贷公司),做的次级贷款在最高峰的时候占了美国GDP的4%。公司的股票在20年内翻了230倍。?


最后,夸张到这家公司批一个房贷的速度是12秒!?

其结果大家可想而知,不仅公司倒闭,还引起了轰动全球的美国次贷危机。

学员认真听讲


 次级客户的“三无” 

美国这家公司把贷款放给了所谓的“三无人员”。


第一、no job没有工作。?

第二、no income没有收入。?

第三、no assets没有资产。?


把贷款放给没有工作、没有收入、没有资产的人,肯定是要爆的,而且这家公司还用了很多的衍生产品工具,加速它的爆发。


 消费者的风险属性 

反观适合做消费亚博平台注册场景的行业:从人口统计学的角度来看,医疗美容行业的客户,一般都是女生。

?

陆金所曾经有一个首席风控官,来自于美国境内信用评分最有名的Fair Isaac公司。?


他到中国以后做了一件非常奇怪的事情,他觉得中国女生的风险应该不如男生。?

而实际上在中国,女生的风险要远远低于男生,所以最后他的评分卡就写错了。?


女生的风险低于男生的数据:?

在我曾经服务的招行、阿里巴巴、陆金所都可以看到:所有女生的逾期率一般都是男生逾期率的30~40%,不会更高。?

因为男生借钱是一个人还。女生借钱,还款来源很多(有父母、男朋友或者老公)。?


所以医疗美容行业消费者的风险属性(信用风险)基本上都是很好的。——当然需要排除欺诈。?


这只是从性别上来说,医疗美容行业会吸引哪些有风险的客户。我们也可以去用这个方法去考察其它行业。每个行业都会有自己不同的客户群体。?


这就是关于消费亚博平台注册场景所在消费者的风险属性。


医疗美容行业消费者的风险属性(信用风险)基本上都是很好的。

——当然需要排除欺诈。

 四个“引擎” 

有一个关于消费亚博平台注册风险管理的科技应用案例,很多银行都非常感兴趣。?


现在是大数据时代、互联网时代,我们可以使用一些以前无法想象的手段来做风险管理。严格意义上来说,风险管理应该叫消费亚博平台注册风险管理内核。?


共分四个策略引擎,加一个数据模型实验室。?


四个引擎: 第一、客户的评价引擎。?

第二、商户的评价引擎。?

第三、反欺诈的侦测引擎。?

第四、贷后轨迹追踪的引擎。?


这四个引擎始终贯穿于整个消费亚博平台注册的贷前、贷中、贷后。

严格意义上来说,风险管理应该叫消费亚博平台注册风险管理内核。

 客户的“评价引擎” 

传统亚博平台注册机构在贷前评价一个客户时所用到的一些信息维度:?


第一、基本信息。?


身份证、性别、年龄、学历、户籍、居住地址的信息。?

例如:如果大家申请过招商银行信用卡,会发现申请书上有一栏:您所就读的小学。?


1、这个是用来测你是不是真的是你本人。 因为每个人都会记得住自己读的小学,伪冒或者欺诈的人是记不住要欺诈、作假对象的小学的。?


2、从小学就可以看出你大概是一个什么样的社会阶层。 生活优越和不怎么优越的人,就读的小学是不同的。虽然大家都说要公平,但没办法,这是社会现实的客观现象。?


第二、职业信息。?


因为要反映收入,所以职业信息里面包括你的工作、职业资格证书等信息。?

如果是医生、律师来申请信用卡,会附上本人的职业资格证书。?

例如:有一次我电话照会一个法语老师,就用法语和她交流,如果她连法语都不懂,她的资格证书肯定是假的。 所以这就是职业信息的好处。

?

第三、银行信贷。 大家最了解的就是央行的征信报告。?


这些评价引擎能够大致地反映出一个人在信贷上面的一些特性。

专注人才发展,赋能管理生态。

今天,朱剑文老师谈到的只是评价客户时,传统的亚博平台注册机构所使用的一些信息维度。其实现在,互联网已经完全渗透到生活的每个层面,人们在互联网的作用下,几乎没有了秘密。这对于我们银行的风控来说,有着不可估量的帮助。明天,朱剑文老师将会与您分享利用互联网进行风控的五个维度。?

请继续收听天骐微课。?

— —选择,从卓越开始。


知识是水,来积攒生命之源吧

点击下面标题,阅读更多课程

银行开门红系列课程? 决胜2018


2017年老板必听课

关注天骐卓越公众号,每天精彩课程不断

微信号:bjtqzx


专注人才发展

赋能管理生态

我要推荐
转发到

友情链接